报码瑞再:良性乳腺疾病的核保考虑

时间:2019-11-05

  一些长期的数据表明,有良性乳腺疾病史的女性罹患乳腺癌的风险更高,尤其是乳腺纤维腺瘤患者。尽管概率较小,但存在该类病史仍有可能会增加罹患乳腺癌的风险。因此,具有此类病史的女性产生乳腺癌理赔的概率较正常女性高。

  如在投保时,女性已获得其乳腺疾病为良性的临床诊断,保险公司则很难再向其解释重大疾病条款的评定衡量标准。因此,保险公司在核保时需要考虑更多的因素。基于这种原因,瑞士再保险《寿险核保指南》(Life Guide)对此进行了更新。

  孤立肿块:孤立的乳腺肿块说明肿块已从相邻的正常乳腺组织中突出出来,组织细胞与周边正常乳腺组织细胞不一样了,故需要进行医疗检查。比如切除、细针穿刺活检或者切取活检,报码。以明确肿块的组织细胞类型。孤立的良性乳腺肿块多见于纤维腺瘤,其次为乳头状瘤,我们还对乳腺纤维腺瘤和乳头状瘤进行了风险分类。

  乳房疼痛或乳腺肿块:除了孤立的乳腺肿块之外,乳房疼痛或多个乳腺肿块这类症状可能与女性不断变化的激素状态有关。这些症状可能会使女性去进行肿块活检,核保人员需要对活检的结果进行仔细审核。如果活检结果不存在非典型增生性病变,2017年香港正版挂牌之全篇抖音,则罹患乳腺癌的风险通常也不会增加。但如果存在非典型增生性病变,则罹患乳腺癌的风险将会增加,因为非典型增生往往意味着异常的细胞核变化。

  非典型增生性乳腺疾病:如果患有这类疾病,即使没有肿块,罹患乳腺癌的风险也更高。目前,瑞士再保险《寿险核保指南》对非典型增生性病变的评点进行了修改,明确了家族史评点的相关事宜,确定如存在乳腺癌家族史者,归为恶性乳腺疾病分类评点。

  囊肿:有研究和分析显示,有乳腺囊肿病史的患者罹患乳腺癌的风险更高。但由于相关证据较新且存在一些争议,因此我们目前暂不对乳腺囊肿进行评点更新,但会继续监测相关数据,未来随着更多证据的出现,我们会做出相应的评点调整。

  有证据表明,复杂型纤维腺瘤的风险比单纯型纤维腺瘤的风险更高。对于重大疾病保障,复杂型纤维腺瘤的核保,需将未来可能出现乳腺癌所致的理赔排除在外。而对单纯型纤维腺瘤,则可以提供重大疾病保障,但需要收取附加保费。

  如果医疗证据未指明纤维腺瘤是单纯型还是复杂型,我们建议按照最严重的情况处理,应用乳腺癌除外条款。

  叶状肿瘤较少见,通常属于良性,并且与纤维腺瘤有关,但即便属于良性肿瘤,其生长也可能极为迅速。在少数情况下,也会出现恶性纤维腺瘤。我们为良性和恶性叶状肿瘤提供了评点指南。

  偶尔可能出现的边缘性恶性肿瘤(介于良性与恶性之间),我们为核保人员提供了六类不同情况下的肿瘤核保指南。

  患有良性乳腺疾病的人往往会加强在乳腺癌检查方面的监测。这些人的病情可在早期可治愈的阶段被发现和控制。因此,尽管所监测的数据与重大疾病相关,但死亡风险很小,所以不会提高寿险核保评点。失能评点目前保持不变。

  随着全球范围内对乳腺癌认识的提高以及对该疾病认识程度的加深;相较之前,女性开始更加积极主动地监测自己的乳房健康状况,对良性乳腺疾病的临床筛查和诊断也随之增加。随着更为严格的健康筛查计划等公共健康方面的改进,意味着保险公司需要承保这些风险。


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